Ubezpieczenia zdrowotne w Szwajcarii- udział własny (franchise)

Dzisiaj kilka słów o tym, na jakich zasadach należy wybierać  udział własny (franszyza) w ubezpieczeniach zdrowotnych w Szwajcarii.

Na początku kilka słów, o tym jakie mamy możliwości, a mianowicie:

Dla dorosłych :
-300.- , 500.- , 1000.- , 1500.- , 2000,-  oraz 2500.-*

Dla dzieci natomiast:
- 0.- , 100.- , 200.-, 300.-, 400.- , 500.- oraz 600.-*

Wybór każdej z tych kwot skutkować będzie, tym ile w danym roku kalendarzowym (franszyza jest brana pod uwagę od 01.01 do 31.12. danego roku) będziemy musieli pokryć kosztów leczenie, lekarstw czy też zabiegów medycznych. 

Generalna zasada jest taka, biorąc pod uwagę osoby dorosłe , aby  przy wyborze wysokości udziału własnego zadać sobie pytanie czy chodzimy do lekarza często (tzn. p. raz,dwa w miesiącu) czy też prawie w ogóle, max. 2 razy w roku.


Zakładając, że często gościmy u lekarzy i potrzebujemy wiele leków, rozsądnym rozwiązaniem jest wybór udziału własnego w wysokości 300 franków.



W przypadku, kiedy wizyta u lekarza nie zdarza się często 1-2 razy w roku, wtedy najlepszą z finansowego  punktu widzenia opcją jest udział własny w wysokości 2500.-.

Przy wyborze franszyzy w wysokości np. 300.- czy 500.- koszt miesięczny ubezpieczenia zdrowotnego będzie dużo wyższy niż w przypadku udziału własnego w wysokości 2500.-

Wszystko to warto rozważyć indywidualnie ponieważ na wybór franszyzy wpływa wiele elementów:
- rezerwy finansowe
- stan zdrowia
- okres pobytu w Szwajcarii
- przewidywany koszt leczenia (nie zawsze można 
- inne


Przykład;

Mężczyzna, wiek 26 lat, kanton Neuchatel, Ubezpieczenie X.

Franszyza 2500,-  , koszt miesięczny 297 franków
Franszyza 300,- , koszt miesięczny 409 franków.


 *Niektórzy Ubezpieczyciele nie mają w swojej ofercie wszystkich wyżej wymienionych możliwości wyboru udziału własnego.

Porada:

Warto zastanowić się nad wyborem lub dopasowaniem franszyzy. Często propozycja ubezpieczyciela to 1500 chf, najczęściej z finansowego punktu widzenia jednak jest to najgorsza opcja jaka istnieje. Po dobrym zrozumieniu funkcjonowania franszyzy oraz odpowiednim wyborze mozna zaoszczędzić duże kwoty w przeciągu kilku lat. 

Koszty w ubezpieczeniu zdrowotnym w Szwajcarii.

Dzisiaj kilka dodatkowych słów o tym, jakie koszty należy ponieść biorąc pod uwagę podstawowe ubezpieczenie zdrowotne.

A mianowicie, mamy dwie rzeczy, które musimy wziąć pod uwagę, czyli :

• Franszyza (300, 500, 1000, 1500, 2000 lub 2500)

•  Dodatkowy koszt własny po przekroczeniu franszyzy ( 10%) 

 Jeżeli chodzi o pierwszy wspomniany element czyli franszyzę to mówimy tutaj o kwocie jaką w danym roku kalendarzowym musimy ponieść "z własnej kieszeni" zanim kasa chorych zacznie zwracać nam koszty leczenie lub badań.

Dodatkowy koszt własny czyli druga część, jest to kwota jaką musimy zapłacić z każdej faktury po przekroczeniu franszyzy. Te koszty kumulują się dla osób dorosłych do 700 CHF, a dla dzieci 350 CHF w danym roku kalendarzowym.

Przykład: 

Franszyza: 300 CHF

Dwie wizyty u lekarza plus leki, koszt 450 CHF

Biorąc pod uwagę iż musimy ponieść koszt do wysokości franszyzy czyli 300 CHF + 10 % kosztu, który przekracza franszyzę czyli 15 CHF.

Przy rocznych fakturach na 450 CHF zapłacimy więc 300 +15= 315 CHF

Dla wszystkich, którzy mają pytania odnośnie swojej kasy chorych, jakości czy też ceny lu chcieliby zmienić ubezpieczenie pozostaję do dyspozycji .

Jak zaoszczędzić na ubezpieczeniach zdrowotnych w Szwajcarii?? cz.1

W Szwajcarii ubezpieczenia zdrowotne czyli tzw. caisse maladie lub krankenkasse to swego rodzaju dżungla na początku przyjazdu do Szwajcarii, później w kwestii corocznych zmian cen i warunków ubezpieczeń i dodatkowo zmian stanu zdrowia, który niestety ma duży wpływ na możliwości zmian ubezpieczenia zdrowotnego w Szwajcarii. Te oraz inne elementy sprawiają, że ta dżungla trwa przez lata i wiele osób się w niej gubi bez możliwości powrotu wpadając w najgorsze ubezpieczenia lub nie dotrzymując warunków umownych pojawiają się problemy z niezapowiedzianymi podwyżkami.

Ubezpieczenie zdrowotne w Szwajcarii i jego wybór to tak naprawdę już prawie strategia, która ma za zadanie :
-płacić niewiele
-być dobrze ubezpieczonym
-posiadać elastyczne możliwości zmiany ubezpieczenia w przyszłości
- i wiele wiele innych

Czy w ogóle jest to możliwe, aby kasa chorych w Szwajcarii lub wybrana strategia dla nas lub naszej rodziny była klarowna i umożliwiała przejrzyste funkcjonowanie w tej kwestii???

Uważam ,że tak jest to do zrobienia pod warunkiem ,że zrozumiemy podstawy funkcjonowania Krankenkasse w Szwajcarii i wybierzemy rozwiązanie ,które po analizie potrzeb rodzinnych będzie odpowiednie na dłużej.

Do rzeczy, czyli jak zaoszczędzić na caisse maladie w Szwajcarii ?

Jest kilka elementów ,które powinniśmy wziąć pod uwagę !

1. Rabaty rodzinne

Ubezpieczenie samochodu w Szwajcarii - podstawy

Jakie ubezpieczenie jest obowiązkowe, jakie wybrać żeby było najbardziej odpowiednie i żeby nie przepłacać?  Dzisiaj kilka słów o ubezpieczeniu samochodu w Szwajcarii. 

Ubezpieczenie samochodu, możliwości:

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, pokrywa wszelkie szkody jakie możemy wyrządzić innym biorąc pod uwagę zdarzenia drogowe.
• Casco partielle (Teilkasko) pokrywa szkody dotyczące naszego auta w takich sytuacjach jak, kradzież, siły natury, wandalizm, pożar, zalanie, zbicie szyby.
• Casco Collision (Volkasco) czyli ubezpieczenie, które w przypadku, gdy zniszczymy własne auto(z naszej winy), zwróci nam koszty naprawy (najcześciej występująca franszyza 1000 CHF). 
• Dodatkowo można ubezpieczyć szkody parkingowe (najcześciej możwość ubezpieczenia istnieje do 5 roku od pierwszej rejestracji auta)

Biorąc pod uwagę te informacje, trzeba wspomnieć iż w Szwajcarii obowiązkowe jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dla każdego pojazdu, bez którego nie jest możliwe odebranie dokumentów auta z urzędu komunikacji.

W przypadku leasingu, należy wybrać ubezpieczenie "całościowe" - Complete, Volkasko.

Ważne:

Do oferty ubezpieczenia pojazdu w Szwajcarii potrzebne jest:
-prawo jazdy
-dowód rejestracyjny
-aktualne pozwolenie na pobyt
-informacje odnośnie szkód oraz "utraty" prawa jazdy.

Więcej informacji tutaj i niezobowiązująca wycena tutaj:

 http://ubezpieczenia-szwajcaria.pl/kontakt/

Świadczenia w podstawowym ubezpieczeniu zdrowotny- Dietetyka i Cukrzyca

Dzisiaj kilka słów o konsultacjach dietetycznych oraz konsultacjach w przypadku cukrzycy.

- Konsultacje dietetyczne- świadczenia te są dostępne po uprzednim skierowaniu lekarskim. Mamy prawo do zwrotu kosztów 6 konsultacji. W przypadku dalszej konieczności konsultacji mogą one być npo nowym skierowaniu, ponownie przedłużone do 12 seansów.  Po  wykorzystaniu takich 12 seanów zostajemy skierowani do innego lekarza (lekarza doradcy), który przedstawi nam propozycję leczenia.

-Konsultacje dla cukrzyków- podobnie jak powyżej, jedynie przy skierowaniu lekarskim, zwrot kosztów 10 seansów, które mogą być przedłużone do 20 konsultacji maksymalnie, za które będą mogły być zwrócone koszty.


Ważne :W obu przypadkach warto pamiętać, że zwrot ewentualnych kosztów następuje po przekroczeniu franszyzy czyli udziału własnego , o którym piszę w innym poście - Franszyza

Dodatkowo warto również zauważyć, iż podobnie jak w poprzednich przypadkach mogą istnieć różnice jeżeli chodzi o koszty leczenia w różnych kantonach, gdzie ewentualną różnicę będziemy musieli pokryć z własnej kieszeni.

Dla osób ,które nie chciałyby mieć problemów z kwestiami zwrotów z ubezpieczenia zdrowotnego najlepiej byłoby pomyśleć o dobrze dobranym ubezpieczeniu dodatkowym(assurance complementaire)  , które ma za zadanie uzupełnić braki istniejące w podstawowym ubezpieczeniu zdrowotnym.  (Ubezpieczenie dodatkowe w Szwajcarii)

Rada: Warto poważnie zastanowić się jeżeli chodzi o wysokość franszyzy oraz dobrać ubezpieczenie w całej Szwajcarii, aby ewentualne różnice w kosztach pomiędzy kantonami mogły być pokryte przez ubezpieczenie.

Ubezpieczenie podstawowe w Szwajcarii- jakie koszty musimy ponieść?

Dzisiaj kilka słów, o tym jakie koszty musimy ponieść korzystając z opieki zdrowotnej w Szwajcarii, a konkretniej, jaki udział w kosztach jest legalnie przewidziany przez prawo dotyczące podstawowego ubezpieczenia zdrowotnego:

- Roczna franszyza, która dla osób dorosłych wynosi minimum 300.- franków, a dla dzieci 0.-

- Koszty w wysokości 10 % udziału własnego, dla kosztów, które przekraczają wartość franszyzy, maksymalnie do wartości 700.- na rok dla dorosłych oraz maksimum 350.- rocznie dla dzieci

- 15.- franków za każdy dzień spędzony w szpitalu przez osobę dorosłą (wyłączając młodzież uczącą się lub studiującą do 25 roku życia)


Najlepiej jednak jest to zobaczyć na przykładzie:

Osoba dorosła, z udziałem własnym 300.- miała leczenie przez lekarza rodzinnego, którego koszty wynosiły 850 franków,  musiała wykupić leki z listy leków rozpoznanej przez ubezpieczenie podstawowe w kwocie 400.-.

850+400=1250 .-  -  koszt leków oraz leczenia

1250 - 300 = 950.- - kwota leczenia po odjęciu udziału własnego (franchise), od której obliczamy 10% udziału w kosztach.  950 * 10% = 95.-

300 + 95 = 395.- franków

Biorąc pod uwagę iż osoba podana w przykładzie miała udział własny(franchise) 300.- , musiała ona ponieść koszty do jej wysokości(300.-) oraz dodatkowe 10% kosztów przekraczających franszyzę (95.-)

Więcej informacji na temat udziału własnego oraz modeli ubezpieczeń w następnych postach.

Aborcja w Szwajcarii...

Oglądając debatę w telewizji Szwajcarskiej dotyczącej aborcji. Myślę ,że warta uwagi jest ta kwestia, której warunki określone są prawnie.

Biorąc pod uwagę, kwestię aborcji, od roku 2002 w Szwajcarii, aborcja jest świadczeniem, które jest w katalogu świadczeń ubezpieczenia podstawowego.

Patrząc na statystyki, z roku 2012 możemy zauważyć iż dokonano w Szwajcarii ponad 10 000 aborcji.

Ubezpieczenie podstawowe zwraca koszty aborcji, brana jest jednak pod uwagę franszyza. Jest to możliwe w trakcie pierwszych 12 tygodni ciąży bez żadnych konsekwencji prawnych.

Patrząc na koszty aborcji w Szwajcarii, to wahają się one pomiędzy 600, a 1000 franków.

W związku z tym powstaje pytanie, czy aborcja powinna być brana pod uwagę poprzez ubezpieczenie podstawowe, czy jej koszty powinny być zwracane oraz w jakiej wielkości? A może aborcja powinna być traktowana tak jak w Polsce?

Im więcej osób, tym więcej możliwości rozwiązania tej kwestii.