Konta oszczędnościowe w Szwajcarii - porównania ! Czy to się opłaca?

Ostatnio przygotowując szkolenie w firmie analizowałem oprocentowanie na jakie możemy liczyć w Szwajcarii biorąc pod uwagę nasze oszczędności. Jak myślicie czy dużo możemy zyskać na kontach w Szwajcarii? 

No właśnie biorąc pod uwagę konta, na które przelewane są nasze pensje, tutaj nie możemy liczyć na praktycznie żadne oprocentowanie i nawet nie warto tego porównywać czy też o tym wspominać.

A jak jest z kontem oszczędnościowym. Wydawałoby się, że jest to niezłe rozwiązanie, aby trochę zaoszczędzić i tym samym trochę zarobić.

Oprocentowanie kont oszczędnościowych w najpopularniejszych bankach w dla osób prywatnych w Szwajcarii:

• Konto oszczędnościowe UBS - 0,05 % 
• Konto oszczędnościowe Credit Suisse 0,05 %
• Konto oszczędnościowe Raiffeisen - 0,15%
• Konto oszczędnościowe La Poste (poczta) - 0,2% 
• Konto oszczędnościowe BCN/BCV - 0,2%/0,1 %*   

Biorąc pod uwagę te fakty, musimy stwierdzić, że konta oszczędnościowe  w Szwajcarii nie przynoszą właściwie żadnych zysków, a środki, które na nich umieszczamy mają ograniczoną dostępność.

Z tego właśnie powodu większość osób mieszkających na stałe w Szwajcarii szuka innych rozwiązań, które będą mogły ochronić środki przed stratami lub przynieść zyski. Jakie rozwiązania są dostępne ?Rozwiązania w zależności od ryzyka oraz horyzontu jaki mamy przed sobą mogą się różnić:

- Inwestycje (fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje)
- Trzeci filar

Inwestycje są nawet te bezpieczne mogą nam dać około 2-4 % rocznie (netto) co daje około 10 razy więcej niż konto oszczędnościowe. 

Najlepszym rozwiązaniem w Szwajcarii dzięki  możliwości oszczędzania podatku jest trzeci filar. Zwroty podatkowe są największym zyskiem, ponieważ są gwarantowane przez państwo szwajcarskie każdego roku podatkowego. Ta opcja może dać rocznie nawet 35% zysku (w zależności od poziomu zarobków, sytuacji rodzinnej oraz kantonu, należy to indywidualnie przeanalizować.

Inwestycja dają możliwość zysku i możemy je podjąć na krótki, średni lub długi okres, natomiast trzeci filar to bardziej długoterminowe podejście.

Podsumowując, w zależności od waszej sytuacji warto pomyśleć o jednej z tych opcji jeżeli

planujecie zostać na dłuższy czas w Szwajcarii tak, aby nasze ciężko zarobione pieniądze nie traciły na wartości na kontach oszczędnościowych.



*bez uwzględniania kont promocyjnych oraz kont dla młodych (do 23 lat)

Po przeprowadzeniu się do Szwajcarii, co nas czeka??

Każda osoba, która przeprowadza się do Szwajcarii podobnie jak było to w moim przypadku kilka lat temu zastanawia się co powinna zrobić na początku i co potrzebuję jeżeli chodzi o kwestie finansów i ubezpieczeń w Szwajcarii???

Dzisiaj wyjaśnię wszystko w kilku słowach z finansowego oraz ubezpieczeniowego punktu widzenia.

1. Ubezpieczenie zdrowotne

System ubezpieczeń zdrowotnych w Szwajcarii jest specyficzny i różni się od systemów ubezpieczeń zdrowotnych w innych krajach. W Szwajcarii każda osoba musi sama pomyśleć i wybrać ubezpieczenie zdrowotne, które jest obowiązkowe. W Szwajcarii istnieje około 70 kas chorych, więc warto wybrać dobrze jeżeli chodzi o jakoś oraz cenę. W przypadku braku wyboru ubezpieczenia zdrowotnego po przyjeździe do Szwajcarii mogą czekać na nas dotkliwe konsekwencji.

2. Ubezpieczenie mieszkania, OC oraz ubezpieczenie prawne

Jedna z najważniejszych rzeczy w Szwajcarii to ubezpieczenie mieszkania oraz OC. Ubezpieczenie OC dla osób prywatnych bardzo często jest obligatoryjne przy wynajmowaniu mieszkania.
Ubezpieczenie prawne to ubezpieczenie szczególnie ważne dla osób, które nie znają Szwajcarskiego prawa i często mogą być poprzez to wykorzystywane. Adwokaci w Szwajcarii to w zależności od regionu koszt około 250-350 CHF za godzinę. Ubezpieczenie prawne na rok dla całej rodziny to koszt około 350 CHF rocznie.

3. Ubezpieczenie samochodu 

Zmiana prawa jazdy oraz ubezpieczenia samochodu powinno odbyć się do 12 miesięcy pobytu w Szwajcarii. Jazda bez wymienionego prawa jazdy lub bez szwajcarskiego ubezpieczenia po przekroczeniu tego okresu może drogo kosztować.

4. Zabezpieczenie siebie oraz rodziny

Analiza zabezpieczenia socjalnego/prywatnego w przypadku choroby, inwalidztwa czy też śmierci w rodzinie jest bardzo ważna. Osoby, które przyjeżdżają do Szwajcarii nie nabywają od razu praw do dobrego (wystarczającego do normalnego funkcjonowania ) zabezpieczenia socjalnego dlatego bardzo ważnym aspektem jest przeanalizowanie zabezpieczenia rodziny oraz przedsięwzięcie odpowiednich zabezpieczeń.


 Oto kilka najważniejszych punktów, o których na początku warto zawsze pamiętać. 

Od czego zależą koszty ubezpieczenia zdrowotnego w Szwajcarii??

Dzisiaj, krótka informacja dla wszystkich, którzy potrzebują ubezpieczenia zdrowotnego oraz zastanawiają się dlaczego ceny różnią się i jak dużo jeżeli chodzi o różne osoby orz różne regiony Szwajcarii. 

Biorąc pod uwagę ubezpieczenia zdrowotne w Szwajcarii, podstawowe jak i dodatkowe, ich koszt zależy od :

• Wieku ubezpieczonego
• Miejsca zamieszkania   

Są to dwa podstawowe elementy, które mają wpływ na ceny ubezpieczeń zdrowotnych, następnie pomniejszy wpływ na ceny ma  płeć (w związku z zachorowalnością koszt dla kobiet może być minimalnie większy).

1. Wracając  do pierwszego elementu czyli wieku ubezpieczonego, różnica może być znaczna. Specyficzną grupą są dzieci (osoby do 18 roku życia), których ubezpieczenie zdrowotne jest tańsze od ubezpieczenia zdrowotnego osoby dorosłej. Wiek ubezpieczonego ma duży wpływ również na ubezpieczenie dodatkowe, dlatego warto wybrać je wcześniej, aby zapewnić sobie tańszą taryfę.

2. Miejsce zamieszkania, ma bardzo duży wpływ na ceny ubezpieczenia i tak osoba w wieku 30 lat w w tej samej firmie ubezpieczeniowej w dwóch różnych kantonach (lub nawet miejscowościach) mogą mieć koszt, który różni się w skali miesiąca nawet o 200 CHF.  Taka sytuacja wynika z faktu iż kasy chorych mają swoją politykę cenową rozróżniając regiony, ponieważ nie mogą być najtańsze wszędzie, a gdy taka sytuacja ma miejsce automatycznie ubezpieczyciel musi zarabiać w inny sposób (np. na kosztach ubezpieczenia dodatkowego, na jakości usług administracyjnych, zwrotach kosztów oraz specyficznym systemie płatności, który utrudnia życie osobom ubezpieczony). Taką grupą jest Assura. Także ubezpieczając się w niej podejmujemy duże ryzyko.



Wnioski/Rada

Ubezpieczenie zdrowotne warto porównywać i nie wybierać opcji skrajnych najtańszych. Biorąc pod uwagę iż ubezpieczenia zdrowotnego nie da się porównać w internecie jeżeli chodzi o jakość na stronach takich jak comparis, dlatego, że wpływ na wyniki porównań mają również reklamodawcy(czyli kasy chorych same w sobie) poprzez co wyniki jakości będą zaburzone i niewłaściwe)

Warto wybrać ubezpieczenie dodatkowe, ponieważ gdy będziesz miał już problemy zdrowotne będzie za późno !!!! A nigdy nie wiemy ,kiedy będziemy go potrzebowali.

Jeżeli macie pytania lub potrzebujecie porównań jestem do waszej dyspozycji ! 

Porównaj Ubezpieczenia zdrowotne, żeby nie przegapić terminu !

Najważniejsza, bo obowiązkowa rzecz, czyli ubezpieczenie zdrowotne w Szwajcarii.

Jeszcze czas wakacji, ale dla wielu może to być chwila spokoju, kiedy możemy przejrzeć kwestie na, które nie mamy czasu na co dzień w tygodniu pracy.

Zbliża się najbardziej szalony czas w roku jeżeli chodzi o dziedzinę ubezpieczeń zdrowotnych,  dlatego warto przypomnieć jak to wszystko działa???

Ubezpieczenia zdrowotne (oprócz Groupe Mutuel oraz Assura) w większości mają okres wypowiedzenia 3 miesięczny, co oznacza, że Ubezpieczyciel najpóźniej do 30 września (włącznie)musi otrzymać dokumenty rezygnacyjne (ubezpieczenie dodatkowe). Jeżeli spóźnimy się choćby minutę zmiany będą nieważne.

Często wydaję się, że lepiej zrobić to pod koniec roku, jest to jednak największy błąd, gdyż w tym okresie jest wiele zmian i często niewystarczająca ilość czasu na to by dobrze porównać i zobaczyć co tak naprawdę jest dobre, co potrzebujemy i ile to kosztuje.

Warto z tego właśnie powodu pomyśleć o tym wcześniej i dokonać porównań oraz ewentualnych zmian na spokojnie miesiąc dwa wcześniej !

Zmiany w ubezpieczeniu zdrowotnym wejdą w życie od początku roku 2015, a my na spokojnie będziemy mogli patrzeć na szaleństwo zmian w ostatnich miesiącach roku.

Braki w podstawowym ubezpieczeniu zdrowotnym w Szwajcarii !!

Ubezpieczenia zdrowotne w Szwajcarii jest jak puzzle, należy je dobrze dopasować, aby ułożyły się w jedną całość.

Ubezpieczenie podstawowe jest jak na załączonej fotografii bardzo dużo brakuje do tego, aby nasze ubezpieczenie były dobre i w pełni dopasowane do naszych potrzeb.  

Każdy z nas się zastanawia, jak wygląda sytuacja ubezpieczenie zdrowotnego w Szwajcarii, czy wybrać ubezpieczenie podstawowe czy też dodatkowe.

Dlatego warto wiedzieć jak ważne jest ubezpieczenie dodatkowe w Szwajcarii.

Zgodnie z opisywanymi przeze mnie w kilkunastu ostatnich postach elementy, świadczenie jakie zawiera w sobie ubezpieczenie podstawowe. Ciężko jednak z każdego artykułu byłoby wyszukać braki w ubezpieczeniu, dlatego też postanowiłem dzisiaj zrobić małe podsumowanie tych świadczeń, które przy braku ubezpieczenie dodatkowego mogą nas kosztować bardzo drogo.

Braki w podstawowym ubezpieczeniu zdrowotnym w Szwajcarii : 

• Transport chorych (jedynie 50 % kosztów do 500 CHF rocznie !!!!)
• Ratownictwo (50% kosztów do 5000 CHF) 
• Zabezpieczenie jedynie w kantonie zamieszkanie (lub kantonie pracy), konieczność pokrycia kosztów w przypadku leczenia w innym kantonie
• Brak leczenia za granicą
• Brak zwracania kosztów za okulary dla dorosłych czy też leczenie dentystyczne dla dzieci
• Brak pokrycia kosztów medycyny alternatywnej (jedynie akupunktura,medycyna chińska)
• Brak nowoczesnych leków z poza listy podstawowej. 
• i wiele innych mniejszych braków występujących w ubezpieczeniu podstawowym.

Rada: 

Ubezpieczeń dodatkowych nie warto wybierać u jednego ubezpieczyciela, a zapytać specjalisty, który zajmuję się tym na co dzień dlatego, że samemu jest bardzo, ale to bardzo trudne i często płacimy za coś totalnie bezużytecznego i przepłcamy, a brakuje nam elementarnych zabezpieczeń.

Korzystaj z szansy jaką daje Ci Szwajcaria, oszczędzaj w 3 filarze !! !

Dzisiaj kilka słów o tym jakie są zalety założenia 3 filaru w Szwajcarii i dlaczego należy wykorzystać szansę bycia w Szwajcarii by zapewnić sobie lepszą i spokojną przyszłość ? ? ? 

Wszyscy albo przynajmniej większość z nas wie lub zdaje sobie sprawę z tego iż emerytury w całej Europie w związku z problemami demograficznymi będą niższe niż to zakładamy. Dlatego czy to w Polsce, we Francji, w Niemczech czy też w Szwajcarii każda osoba jest właściwie zmuszona do tego, aby oszczędzać na emeryturę sama.

Umiesz liczyć, licz na siebie !! 

Warto dlatego wykorzystać możliwości jakie daje nam życie, oraz fakt, że możemy być w Szwajcarii i korzystać z jednego z najlepszych, najbezpieczniejszych oraz najstabilniejszych produktów finansowych na świecie, które dadzą nam zabezpieczenie na przyszłość dla nas lub naszej rodziny.

Zalety 3 filaru w Szwajcarii: 

- Możliwość odpisów podatkowych (nawet do 35 % wpłaconych środków)*

- Dobre zabezpieczenie naszych środków

- Możliwość kontynuacji nawet po wyjeździe ze Szwajcarii

Jeżeli jesteśmy w Szwajcarii, to możemy korzystać z odpisów podatkowych dzięki, którym możemy zapewnić sobie najlepsze oraz najpewniejsze zyski jakie można sobie wyobrazić.

Szwajcaria znana ze stabilności oraz skupiania największych fortun na świecie daje możliwości bardzo dobrego zabezpieczenia naszej przyszłości dzięki dobremu oraz stabilnemu systemowi finansowemu oraz politycznemu.

Możliwości kontynuacji za granicą daje nam możliwość nawet po wyjeździe ze Szwajcarii kontynuować oszczędzanie na nasza przyszłość oraz zabezpieczenie rodziny co jest wielką zaletą !


Chcesz dowiedzieć się więcej dzwoń 079 319 68 03




*W zależności od poziomu dochodów oraz miejsca zamieszkania.

Faute grave/ Błąd własny/zaniedbanie i jego konsekwencje w ubezpieczeniach !

Dzisiaj kilka słów o jakości ubezpieczań oraz tym co może być istotne biorąc pod uwagę jakość naszego zabezpieczenia. Z drugiej strony natomiast wiadomo , że zawsze zdarza nam się coś zapomnieć czy też coś przeoczyć. Dlatego też warto wiedzieć jak takie sytuacje rozpatruje ubezpieczyciel w przypadku wystąpienia szkód.

Biorąc pod uwagę poniżej występujące sytuacje Ubezpieczyciel może nie wypłacić nam odszkodowania lub obniżyć wypłacone świadczenia. 

Ubezpieczenia są po to, aby służyły nam gdy są potrzebne, dlatego warto sprawdzić.(detale poniżej)

Wiele ubezpieczeń na rynku nie oferuje zabezpieczenia, przed zaniedbaniami oraz "błędami własnymi", ale są również takie, które to robią.

Odpowiedź na pytanie czy warto mieć takiego zabezpieczenie zostawiam do waszej oceny ;)

Zwracajcie uwagę na jakość wybieranego ubezpieczenia, a nie jedynie na cenę.

Swoją drogą można znaleźć w gąszczu produktów w Szwajcarii tanie i bardzo dobre, także warto dobrze wybrać.

Więc weźcie do ręki wasze ubezpieczenia i przejrzyjcie je !!!! 

3 Filar w Szwajcarii - warto !!!

Jak zapewne wielu z Was słyszało w Szwajcarii istnieje system 3 filarów, który opisywałem w jednym z postów. Dzisiaj kilka słów więcej o rozwiązania dotyczącym trzeciego filaru w Szwajcarii.

Czy trzeci filar to dobre rozwiązanie? Dlaczego trzeci filar w Szwajcarii to wielka szansa? Oraz dlaczego jest to bardzo dobre rozwiązanie jeżeli chodzi o oszczędności, a także zabezpieczenie rodziny?

Na to oraz kilka innych pytań postaram się wam odpowiedzieć w tym oraz kilku następnych postach.

Zacznijmy jednak od podstaw, zwiększenie się długości życia wpływa na nasze zabezpieczenie jeżeli chodzi o 1 oraz 2 filar. Podobnie jak w Polsce tak i w Szwajcarii istnieją wielkie problemy jeżeli chodzi o długoterminowe zabezpieczenie świadczeń emerytalnych.

Jeżeli chodzi o drugi filar to firmy starają się coraz bardziej obniżyć koszty działalności co ma wpływ na jakość zabezpieczenia.

Tendencje ustawodawcy również w Szwajcarii zmierzają do podwyższenia składek na zabezpieczenia socjalne.

Biorąc pod uwagę różne aspekty musimy stwierdzić iż czy to w Polsce czy to w Szwajcarii trzeci filar powinna posiadać każda osoba.

Wielką szansę jeżeli chodzi o takie zabezpieczenie ma każdy, kto mieszka w Szwajcarii dlatego, że Szwajcaria proponuje dużo lepsze produkty i rozwiązania w tej dziedzinie niż Polska, a przede wszystkim gwarantuje dużo większą stabilność oraz zabezpieczenie środków finansowych.

RADA:

Jeżeli nie lubisz ryzyka, a chcesz, aby Twoje środki przynosiły Ci duże i pewne zyski, a poza tym myślisz jak najlepiej zabezpieczyć siebie oraz swoją rodzinę??  Trzeci  filar w Szwajcarii jest dla Ciebie rozwiązaniem idealnym. Oszczędności podatkowe nawet do 35% + bezpieczeństwo + zabezpieczenie!!



 

Warto sprawdzić, wielkie oszczędności - historia prawdziwa !

Dzisiaj kilka zdań o tym, jak warto porównywać oraz o tym jak nawet osoby mieszkające od dziecka w Szwajcarii mogą dzięki, dobrej poradzie zaoszczędzić.

Ostatnio dzięki porównaniom udało mi się zaoszczędzić dla moich klientów ponad 80 tysięcy franków. Ale po kolei .....

Jak wiecie moja praca polega na porównywaniu różnych produktów i ubezpieczeniowych oraz  bankowych biorąc pod uwagę ich cenę oraz jakość.

Ale do rzeczy ...

Przeprowadzałem w ostatnim czasie analizę sytuacji rodziny z dwójką dzieci. Rodzina pochodzenia włoskiego, natomiast mieszkająca od dzieciństwa w Szwajcarii.

Jaka jest ich sytuacja? Są właścicielami domu oraz mają wszystkie podstawowe ubezpieczenia jakie można oraz trzeba mieć w Szwajcarii.

Pierwsza rzecz jaką analizuję to ubezpieczenia zdrowotne dla całej rodziny, przeglądając jakość oraz cenę decyduję się na zmianę kasy chorych, dzięki czemu cała rodzina będzie lepiej zabezpieczona przy czym będzie mogła płacić mniej niż dotychczas.

Kolejna rzecz to analia za ubezpieczeń rzeczowych czyli ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, mieszkania, ochrona prawna itp. Dzięki czemu udało się ponownie dzięki porównaniom zaoszczędzić kilka franków....

Kolejna kwestia to analiza zabezpieczenia emerytalnego oraz hipoteki. Dzięki dobrym rozwiązaniom związanym z ze specyfikacją systemu szwajcarskiego systemu.

Oszczędności podatkowe oraz renegocjowanie hipoteki daje kolejne oszczędności dzięki, którym była możliwość zwiększenia oszczędności rodziny oraz zaoszczędzenie wiele podatku co dało im długoterminowe oszczędności o wartości ponad 80 tysięcy franków.

Najważniejsza informacja jest taka, że zawsze warto przejrzeć swoją sytuacje, ponieważ system w Szwajcarii jest w miarę skomplikowany, zawierający wiele dziedzin.  Warto sprawdzić czy to co mamy jest dobre jeżęli chodzi o jakość oraz korzystne jeżęli chodzi o cenę.

:)

Jak zmienić ubezpieczenie zdrowotne w Szwajcarii ?

Bardzo ważna kwestia w Szwajcarii to ubezpieczenia zdrowotne. Jak już zapewne udało wam się zorientować- dla tych którzy w Szwajcarii są od niedługiego czasu-system ten jest totalnie inny niż powszechnie znane systemy zabezpieczenia zdrowotnego w Europie. Wcześniej opisywałem, że ubezpieczenia zdrowotne w Szwajcarii składają się z podstawowych oraz dodatkowych.
 
Dzisiaj skupiał się będę na tym jak zmienić dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne.

Kiedy można zmieniać ubezpieczenie dodatkowe?? 

W zależności od kas chorych okres rezygnacji może się różnić, najczęściej są to 3 miesiące przed końcem okresu umowy (najczęściej do końca września danego roku). W tym przypadku 

UWAGA !!

Niektóre kasy chorych przewidują okres rezygnacji, które wynoszą 6 miesięcy!!Dziwne to te najgorzej oceniane mają najdłuższy okres wypowiedzenia. Co oznacza ,że najlepiej byłoby ich unikać.

ASSURA,SUPRA, GROUPE MUTUEL, PHILOS !!


Ważne:

Zmiana ubezpieczenia dodatkowego z powyższych ubezpieczeń, należałoby dokonać do końca czerwca.

Dodatkowe ubezpieczenia zdrowotne w Groupe Mutuel oraz w Assura porównując do innych możliwości na rynku szwajcarskim nie są najlepiej oceniane przez Osoby ubezpieczone, dlatego zawsze warto porównywać cenę wraz ze świadczeniami jakie dana kasa chorych nam oferuje.

W latach 2014-2017 były zdecydowane różnice w cenach, teraz czyli 2019 -2020 rok , różnice nie są wielkie i często lepiej oceniani Ubezpieczyciele są również tani.

Ważne !

Przy zmianie ubezpieczenia dodatkowego warto to zrobić jakiś czas wcześniej, dlatego że jak  w ubezpieczeniach zdrowotnych w Szwajcarii mamy do czynienia z kwestionariuszem zdrowia, co oznacza, że ubezpieczyciel po przeanalizowaniu naszego stanu zdrowia może stwierdzić iż akceptuje , wyznacza tzw. "rezerwę" czyli wyklucza jakieś świadczenie lub nie akceptuje nas.

Dlatego bardzo ważne jest, aby zrezygnować z aktualnego dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego
tylko w momencie kiedy otrzymamy pisemne potwierdzenie akceptacji w innej kasie chorych!!

Darmowa analiza ubezpieczenia zdrowotnego w Szwajcarii
 

Property prices plunge in Geneva region: report

After rising steadily for five years, home prices tumbled by an average of more than six percent in the city of Geneva during the first quarter of this year, compared to the same period in 2013.

That’s the estimate from UBS and real estate consultants Wüest & Partner for average prices of condominiums and villas, according to a report from the Tribune de Genève published on Thursday.
The estimate shows weaker prices across the Lake Geneva region, where an average drop of 2.4 percent was seen, and a slowdown in certain other parts of Switzerland.
Average prices were down by four percent in Lausanne and lower by about 1.5 percent in Winterthur in the canton of Zurich.

The report indicated average prices continued to rise by more than two percent in Saint Gallen and Bern, while showing a slight increase in Zurich.
For tenants in Geneva, where more than 80 percent of the population rents accommodation, the drop in prices is not expected to have any immediate impact on rents.
The price drop is affecting the properties the least demanded — the biggest and the most expensive, the Tribune de Genève indicated.

The housing vacancy rate in Geneva — 0.36 percent at the end of 2013 —is too low to drive down rental rates, Asloca, the tenants’ rights association, told the newspaper.
The news of the softer real estate market in western Switzerland emerged as an annual real estate show got under way in Geneva at the Plainpalais plaza.

The federal government and the Swiss National Bank have taken a series of measures over the past year to cool down Switzerland’s property market, which saw price increases outstripping economic growth with concerns raised about the potential for a speculative bubble to develop.
Lending requirements were stiffened and banks required to hold more capital for mortgages.

From: http://www.thelocal.ch/20140523/property-prices-plunge-in-geneva-region-report

Malcolm Curtis (news@thelocal.ch)

Jakie dokumenty powinniśmy zatrzymać jeżeli chodzi o I oraz II filar w Szwajcarii??

W momencie kiedy będziemy chcieli zapytać o jakiekolwiek świadczenia socjalne jak zawsze będzie do tego potrzebnych wiele informacji oraz dokumentów. Dlatego też dobrze jest mieć jak najwięcej informacji, które pomogą nam w osiągnięciu tych świadczeń. A mianowicie:

• certyfikat ubezpieczenia AVS/AHV

• wyciąg z konta AVS/AHV/AI, o które możemy zapytać bezpłatnie każdego roku w odpowiednim oddziale kantonalnym (lub najłatwiejszy sposób, przez stronę internetową)

• lista płac jaką dostajemy co miesiąc od pracodawcy, na której to wymienione są m.in. kwota wypłaty, opłaty na świadczenia socjalne.  Jest to najlepszy dowód na to by udowodnić w jakim okresie pracowaliśmy i jak wyglądały nasze świadczenia.

• Certyfikat wypłat czyli dokument jaki dostajemy jako podsumowanie roku, szczególnie wymagane przez instytucje podatkowe.

• Certyfikat II filaru czyli dokument, który ze szczegółami opisywałem już w kilku poprzednich postach. 

• Warunki jakie występują w naszej instytucji II filaru.   

RADA: Starajcie się zatrzymywać wszystkie z tych dokumentów, a nawet więcej i z różnych dziedzin, pamiętając, że zawsze rzeczy zapisane mają większą wartość niż słowa jeżeli potrzebujemy coś udowodnić.

Co zrobić i jakie kroki podjąc odnośnie II filaru w momencie zmiany pracodawcy, zwolnienia ??

Jeżeli dotknie was sytuacja, taka jak powyżej czyli zmiana pracy czy też zakończenie pracy oraz pozostanie w Szwajcarii co wtedy musimy zrobić??

Zmiana pracodawcy

I FILAR

Powinniśmy przekazać nasz certyfikat AVS/AHV nowemu pracodawcy.

II FILAR

Biorąc pod uwagę II filar, powinniśmy poinformować poprzednią instytucję o adresie i nazwie nowej instytucji (która jest związana z naszym nowym pracodawca), tak aby możliwe było przekazanie środków, które już zgromadziliśmy na naszym emerytalnym koncie.

Zakończenie pracy i pozostanie w Szwajcarii (przed emeryturą)

Powinniście udać się do instytucji AVS/AHV w kantonie zamieszkania. Adres można znaleźć na stronie www.ahv-iv.info

II FILAR

Generalnie rzecz biorąc kapitał, który uzbieraliśmy przez lata praca w drugim filarze nie są dostępne do czasu emerytury(możliwość wypłąty 5 lat przed ustawowym wiekiem emerytalnym).

Istnieją jednak możliwości zarządzania tym kapitałem:

- kapitał może być przelany na konto bankowe (compte de libre passage)- oprocentowanie na bardzo niskim poziomie.

-kapitał może zostać przekazany do ubezpieczenia (polisa ubezpieczeniowa) również bardzo niskie oprocentowanie

-poozstawienie środków w specjalnej instytucji (l'nstitution suppletive), gdzie przelewane są wszystkie "zapomniane" środki

RADA:

W zależności od tego jaki okres został wam do emerytury. Jeżeli jest o okres poniżej 2 lat wtedy najlepszym rozwiązaniem będzie przekazanie środków do banku. Jeżeli natomiast okres ten jest dłuższy wtedy bardzo dobrym rozwiązaniem może być bezpieczna inwestycja w fundusze Inwestycyjne, które w mogą przynieść od powyżej 3 % co w porównaniu z kontem bankowym jest bardzo dobrym rozwiązaniem.

Czy członkowie rodziny są również ubezpieczeni lub powinni być ubezpieczeni w II filarze??

II filar jest ubezpieczeniem osobowym co oznacza, że członkowie rodziny nie są ubezpieczeni jeżeli nie są osobami zatrudnionymi oraz ich roczna płaca nie przekracza kwoty 21 060 CHF rocznie (2014).

Gdzie można dowiedzieć się więcej jeżeli chodzi o informacje dotyczące II filaru możecie skontaktować się z instytucją odpowiednią dla waszej sytuacji.

Przykład Instytucji II filaru:
- AXA
- Swiss Life
- Baloise/Basler
- Zurich
- Hotela
- Gastro Social....

.....Oraz wiele wiele innych, z którymi wasz pracodawca podjął współpracę jeżeli chodzi o zabezpieczenie dochodu oraz emerytury biorąc pod uwagę II filar.

II FIlar, a wyjazd ze Szwajcarii ??

Świetne możliwości jakie dawał sposób "przymusowych" oszczędności II filaru, które można było zabrać z łatwością opuszczając Szwajcarię zmieniły się wraz z wejściem w życie w 2007 roku prawa o wolnym przepływie osób pomiędzy Unią Europejską oraz Szwajcarią.  Zmiany związane z relacjami między Szwajcarią, a unią europejską wpłynęły również na możliwości wypłaty środków z II filaru w momencie opuszczenia Szwajcarii.

Jednym z elementów tych dwustronnych relacji była koordynacja narodowych systemów socjalnych. Każde z państw zatrzymuje oczywiście swój własny system socjalny. Umowy dwustronne miały na celu zrównanie w prawach osób opuszczających Szwajcarię oraz inne kraju Unii Europejskiej.

W związku z tymi zmianami również środki, które dana osoba zbierała na emeryturę poprzez II filar w Szwajcarii nie mogą już być wybrane tak łatwo jak poprzednio oraz nie w całości.

Każda instytuacja stosuje prawo inaczej dlatego jest wiele odrębnych przypadków osób, które wypłaciły środki lub też nie udało im się tego zrobić.

 Najlepsze rozwiązania jeżeli chodzi o środki z II na Emeryturę ??

Jestem do waszej dyspozycji  !

Jestem pracownikiem w Szwajcarii, jak jestem zabezpieczony??

Często zadajemy sobie pytania jeżeli chodzi o zabezpieczenie, nasze oraz szczególnie naszej rodziny. Tak jak widzieliśmy już w kilku poprzednich postach system w Szwajcarii składa się z 3 filarów.

Przyjeżdżając do Szwajcarii nie mamy jednak zielonego pojęcia o tym jak wyglądają zabezpieczenia w przypadku inwalidztwa, śmierci jednego z członków rodziny czy też zabezpieczenia na emeryturę. Dodatkowo jak jesteśmy zabezpieczeni jeżeli chodzi o poważną chorobę?

Zapewne zdajecie sobie sprawę iż przyjeżdżając do takiego kraju jak Szwajcaria nie mieszkając tutaj wcześniej oraz nie opłacając składek na ubezpieczenie socjalne, nie możemy mieć takiego samego zabezpieczenia jak osoby mieszkające tutaj oraz opłacające składki od momentu kiedy jest to obligatoryjne, dlatego jest to jedno z najważniejszych rzeczy o jakich trzeba pomyśleć w momencie kiedy chcecie zostać na dłużej w Szwajcarii.

RADA:

Warto dowiedzieć się jak jesteśmy zabezpieczeni w przypadku, choroby, inwalidztwa oraz pomyśleć (jeżeli zabezpieczenie jest "słabe") o dodatkowym prywatnym zabezpieczeniu w tych dziedzinach oraz w dziedzinie emerytury. Dlaczego ?? Odpowiedź jest prosta, dlatego ,że system w Szwajcarii jest bardzo dobrze pod tym względem zorganizowany, oraz jak zapewne wiecie jeden z najlepszych systemów finansowych na świecie. Dlatego korzystajcie z okazji iż możecie być w Szwajcarii i zapewnijcie sobie dobre zabezpieczenie.

Niestety nie można za bardzo w tej dziedzinie generalizować biorąc pod uwagę, iż zależy od jak długiego okresu jesteśmy w Szwajcarii?? Jak dużo zarabiamy oraz czy mamy rodzinę czy też nie??

Jeżeli chcielibyście zobaczyć jak jesteście zabezpieczeni w Szwajcarii w  przypadku choroby, inwalidztwa oraz w przypadku śmierci .

079 319 68 03, maciej.jasiczak@swisslife-select.ch

Freizügigkeit/Libres Passage czyli co to takiego jest???

Bardzo ważna kwestia, która jest jak najbardziej specyficzna dla systemu szwajcarskiego zabezpieczenia emerytalnego czyli kapitał z II filaru.

W momencie kiedy zmieniamy pracę czy też kończymy pracę w Szwajcarii oraz mieliśmy II filar, musimy z reguły opuścić instytucję II filaru, do której byliśmy zapisani poprzez naszego pracodawcę.

Jeżeli podejmujemy nową pracę od razu wtedy te środki powinny być automatycznie przeniesione do nowej instytucji II filaru.

Istnieje bardzo wiele osób , które nawet nie wiedzą o istnieniu środków z 2 filaru.

Warto się tym zainteresować i odszukać te środki. Działając na codzień odnajduje tysiące a nawet dziesiątki tysięcy "zagubionych" środków , które można zainwestować samemu na wybrany koncie.

Warto się tym zająć. Jeżeli zmienialiście pracodawce w Szwajcarii, a macie więcej niż 25 lat zapraszam do kontaktu, a może uda się odnaleźć "kilka" CHF  !!!

II filar pytania i odpowiedzi ! cz. 3

5. Renta, świadczenia w przypadku inwalidztwa (Invalidenrente)

Jak dobrze wiecie II filar w Szwajcarii to nie tylko zabezpieczenie emerytalne, ale także zabezpieczenie w przypadku inwalidztwa.

Renta jaka należy się osobie niezdolnej do pracy w przypadku choroby jest wypłacana przez I oraz II filar i to właśnie II filar uzupełnia świadczenia AHV/AVS.

Wartość renty jaka podana jest na certyfikacie zawsze odpowiada sytuacji inwalidztwa w stopniu 100%, dlatego też jeżeli stopień inwalidztwa będzie mniejszy, proporcjonalnie zmniejszy się wartość wypłacanego świadczenia.

Zgodnie z zasadami przyjętymi prawnie, to instytucja I  filaru decyduje o stopniu niepełnosprawności, a jej decyzję uwzględnia również instytucja II filaru.

Jeżeli chodzi o zabezpieczenia inwalidztwa , mamy również w II filarze zabezpieczenia dla dziecka osoby niepełnosprawnej.

Świadczenia z tytułu inwalidztwa wypłacane są aż do momentu uzyskania wieku emerytalnego.

6. Świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego

Co dzieje się w przypadku śmieci ubezpieczonego ?  W takiej sytuacji żona ma prawo do renty po zmarłym mężu do końca życia, natomiast dzieci w zależności czy  studiują czy nie mają prawo do renty po zmarłym ojcu do wieku 18 lub 25 lat.

W niektórych instytucjach osoby, które nie są zamężne mają prawo do renty po zmarłym partnerze, natomiast nie jest to częsta sytuacja. Sytuacja taka jest opisana w regulaminie każdej instytucji II filaru.

Ile oszczędzamy w II filarze???

Biorąc pod uwagę analizę II filaru dobrze jest wiedzieć jakie środki są przekazywane ??

      Jak możemy zauważyć w tabeli składki jakie są pobierane na początku naszej kariery zawodowej są mniejsze. Jak dobrze wiemy z poprzednich wpisów do 25 roku życia opłacany jest II filar natomiast nie ma w nim składek oszczędnościowych.
Jeżeli chodzi o wybór sposobu finansowania zabezpieczenia emerytalnego jest to w gestii instytucji II filaru , a także a może szczególnie zależy on od wyboru planu finansowania przez pracodawcę . Prawo dotyczące zabezpieczenia zawodowego nakreśla jednak kilka specyfikacji.

Jeżeli chodzi o składki, to pracodawca jest zobowiązany do opłacenia składek  przynajmniej w takiej samej wysokości jak pracownik.  

Od jakiej kwoty należy odprowadzać składki i czy jest taki obowiązek?

Pracownicy ,którzy otrzymują pensję w wysokości rocznego wynagrodzenia wyższego niż 21'150 chf (stan na 2018 rok) są obowiązkowo ubezpieczeni od ryzyka śmierci czy też inwalidztwa. A jak już wspomnieliśmy powyżej część oszczędności w kapitałowym systemie II filaru w Szwajcarii rozpoczyna się od  pierwszego stycznia roku ,który następuje po 24 urodzinach.


Czy jest możliwość wyboru planu zabezpieczenia w II filarze w Szwajcarii (LPP/BVG)??  

Tak,  w zależności od pracodawcy jest wiele możliwości natomiast praktycznie nigdy nie jesteśmy, o tym informowani.

Składki na II filar podobnie jak jest to zorganizowane w przypadku AVS/AHV pobiera automatycznie pracodawca z naszej pensji.

RADA:
II flar w Szwajcarii daje potężne możliwości fiskalne, emerytalne , a także mieszkaniowe. 

Warto się tym zająć ! 

SPRAWDŹ swoją listę płac i zobacz czy masz na niej wymienione składki na II filar tzn. LPP/BVG

Pytania oraz najlepsze rozwiązania związane z zabezpieczenie emerytalny ??

http://ubezpieczenia-szwajcaria.pl/

II filar pytania i odpowiedzi !

Kontynuując ostatnie rozwiązania i przeglądając dokument jakie otrzymujemy normalnie na początku każdego roku lub zaraz po rozpoczęciu pracy .

Przeglądając dalej możemy zauważyć

3. Kapitał emerytalny (Alterguthaben)

kapitał jaki już zebraliśmy pracując w Szwajcarii na emeryturę oraz kapitał, który przewidziany jest na emeryturę biorąc pod uwagę iż będziemy pracowali w tej samej firmie oraz zarabiali tak jak w momencie otrzymania certyfikatu.  Oprocentowanie jakie mamy w II filarze jest teraz bardzo niskie co związanie jest z sytuacją finansową instytucji II filaru oraz ekonomi szwajcarskiej generalnie.

4. Wartość rocznej emerytury

W momencie przejścia na emeryturę w Szwajcarii kapitał zebrany w II filarze może być zamieniony na roczny emeryturę.  Według aktualnego prawa kapitał zebrany do czasu emerytury zamieniany jest na emeryturę roczną w relacji 6,8%  tzn. 399'063*0,068= 27'136 CHF rocznie.

Dodatkowa informacja jest taka iż w momencie, gdy przechodzimy na emeryturę i mamy dziecko, które jest jeszcze w trakcie nauki mamy prawo do renty dla dziecka emeryta.- nie będę opisywał tutaj jednak szczegółów ze względu na to, że nie jest to sytuacja na tyle powszechna.

Dane przestawione powyżej to tylko przykład, natomiast w każdym przypadku będzie to wyglądało troszeczkę inaczej.