Czy wasze auto jest już przygotowane do zimy???

Czy wasze auto jest już przygotowane do zimy???

W Szwajcarii nie ma żadnego obowiązku prawnego, który mówi o tym jak auto musi być przygotowane na zimę, a także że musi posiadać opony zimowe. Jednak, kierowca zawsze musi zachować kontrolę nad swoim samochodem, takie jest prawo.

W momencie początku zimy w tym roku pojawiło się wiele artykułów w kwestii tego czy opony zimowe powinny być obowiązkowe.

W przypadku wypadku lub kolizji, odpowiedzialność osoby kierującej może być weryfikowana.  To co również będzie kontrolowane szczegółowo to fakt auto zostało wyposażone w odpowiednie wyposażenie (np. opony zimowe) dostosowane do warunków drogowych oraz zabezpieczające odpowiednio kontrolę nad pojazdem.

Ubezpieczenie auta w tych przypadkach może zredukować wypłatę świadczeń lub odmówić wypłaty świadczeń poprzez zaniedbanie ze strony kierującego. Dlatego bardzo ważne jest, aby w każdym ubezpieczeniu znalazł się zapis o tzw. Faute grave, czyli zaniedbanie. Tutaj opisałem co to jest:  Zaniedbanie co to takiego?

Nie warto czekać na pierwszy śnieg. 

Rekomendowane jest zmienić opony na zimowe przed nadejściem pierwszego śniegu. Generalnie doradza się wyposażenie auta w opony zimowe od października do świąt Wielkanocnych.


Jeżeli jeszcze tego nie zrobiliście to już najwyższy czas umówić się na wizytę w waszym warsztacie ! 


 

Najlepsze ubezpieczenie zdrowotne w Szwajcarii 2016 (krankekasse/caisse maladie)

Jak co roku w Szwajcarii przeprowadzane jest badanie satysfakcji klientów w dziedzinie ubezpieczenia zdrowotnego(krankenkasse/caisse maladie). Biorąc pod uwagę osoby, które już są oraz korzystają z usług danego ubezpieczyciela.

Kilka istotnych zmian w porównaniu z latami poprzednimi to:

- zmiana lidera 

W poprzednich latach zajmujący drugie miejsce Sanitas zdobył zdecydowanie pierwsze miejsce jeżeli chodzi o najlepszego ubezpieczyciela.

Bardzo dobrze prezentują się również Swica, Concordia, CSS oraz Helsana powyżej 60% zadowolenia. 

- duże podwyżki w Assura i najgorsza nota od 2009 roku

W związku z wieloma elementami takimi jak między innymi kwestia obligatoryjnych rezerw każdego Ubezpieczyciela w wielu regionach  Assura podwyższyła składki na rok 2017 o dużo więcej niż 10%. W kilku regionach również nie jest już najtańszym ubezpieczeniem (np. Luzern, Bienne, Bern, Solothurn oraz inne kantony)

Poziom zadowolenia klientów Assura jedynie na poziomie 32 % oraz bardzo szybko wzrastające składki (przykład z kantonu Neuchatel koszt 2015 - 185 chf , 2017 - 257chf przy franszyzie 2500 chf dla osoby dorosłej)  sprawia iż bardzo wiele osób decyduje się na zmiany.

Warto zauważyć, że są też osoby zadowolone z serwisu Assura 3,2 osoby na 10 zapytanych w ankiecie jest zadowolona  z serwisu oraz sposobu funkcjonowania tego Ubezpieczyciela.

Ważne:

Pamiętajcie, że najważniejsze jest, aby wybrać dobre ubezpieczenie dodatkowe patrząc na świadczenie jakie są odpowiednie i zadowolenie osób ubezpieczonych. Ja właśnie tak postępuje z moim ubezpieczeniem zdrowotnym. Bardzo dobre ubezpieczenie dodatkowe oraz ewentualna zmiana ubezpieczenia podstawowego co roku w przypadku wysokich podwyżek to sposób, aby być dobrze zabezpieczonym oraz nie płacić wiele. 

Fakt, iż koszt ubezpieczenia zdrowotnego zależy w dużym stopniu od miejsca zamieszkania warto sprawdzić jak wyglądają składki ubezpieczeniowe w Waszym kantonie w różnych ubezpieczeniach. 

Jeżeli najtańsza pozostaje Assura i jesteście z niej zadowoleni warto przy niej zostać, jeżeli nie jest najtańsza lub nie jesteście z niej zadowoleni to warto sprawdzić, może inny Ubezpieczyciel tak jak w wyżej wspomnianych regionach będzie tańszy i lepszy. 




 

Najważniejsze ubezpieczenia, które każdy powinien posiadać w Szwajcarii !!

Dzisiaj chciałem wam opisać kilka ubezpieczeń, które są najważniejsze dla każdej osoby (rodziny) w Szwajcarii.  Nikt z nas nie lubi wydawać ciężko zarobionych pieniędzy, ale czasami lepiej jest wydać mniejszą kwotę oraz być dobrze zabezpieczonym niż narażać się na potężne koszty i straty, gdy coś wydarzy się nie po naszej myśli. A jak wiemy w Szwajcarii koszty specjalistycznych porad czy też koszty samego utrzymania są potężne.

Ale do rzeczy zapewne zastanawiacie się jakie ubezpieczenia są najważniejsze z punktu widzenia osoby przyjeżdżającej do Szwajcarii, która zostaje tutaj na kilka-kilkanaście lat lub na dłużej.

Ubezpieczenie zdrowotne

Ubezpieczenie zdrowotne, jest w Szwajcarii obowiązkowe. Składa się ono z ubezpieczenia podstawowego, które posiada wiele braków (detale :http://szwajcaria-finanse.blogspot.ch/2014/07/braki-w-podstawowym-ubezpieczeniu.html). Ubezpieczenie dodatkowe możemy posiadać w trzech wersjach:

-Standardowa; zabezpieczająca najważniejsze braki w ubezpieczeniu podstawowym (minimum dla każdego)

-Półprywatna; wyższa klasa ubezpieczenia z możliwością wybrania lekarza specjalisty w przypadku zabiegu lub operacji (ordynator, najlepszy specjalista w całej Szwajcarii w danej dziedzinie) oraz lepsze warunki w szpitalu można powiedzieć VIP.

-Prywatne; możliwość wyboru lekarza (w kwestii zabiegu), fantastyczne warunki szpitalne, możliwość leczenia właściwie na całym świecie.

Każda osoba powinna posiadać przynajmniej ubezpieczenie dodatkowe na standardowym poziomie.

 Koszt : W zależności od miejsca zamieszkania oraz wybranych opcji 250- 500 chf

Ubezpieczenie Oc, mieszkania

Ubezpieczenie OC jest w większości przypadków obowiązkowe w momencie, kiedy wynajmujemy mieszkanie. Biorąc pod uwagę ubezpieczenie mieszkania jest to zabezpieczenie naszych rzeczy od spalenia, zalania oraz kradzieży, dodatkowo można również posiadać zabezpieczenie w przypadku kradzieży poza domem.

Koszt: 200-500 chf


Ubezpieczenie prawne bardzo ważne dla osób, które nie znają perfekt języka lub nie znają prawa szwajcarskiego.

Bez tego ubezpieczenia nawet prosta sytuacja sporna, będzie wiązała się z kilkoma tysiącami franków kosztów.

Ma ono za zadanie bronić naszych interesów i pokrywać koszty adwokata w dziedzinach prywatnych oraz w ruchu drogowym (http://szwajcaria-finanse.blogspot.ch/search/label/Ubezpieczenie%20prawne)

III filar, zabezpieczenie rodziny

 75 % osób w Szwajcarii posiada zabezpieczenie dla siebie oraz własnej rodziny i dzięki temu oszczędzają podatki (średnio między 25-35% wpłaconej kwoty). Jest to najlepsze rozwiązanie, aby zabezpieczyć siebie, rodzinę, stworzyć oszczędności, a także płacić mniejsze podatki. Osoby nie korzystające z tej opcji płacą podatki "za innych" i tracą możliwość zysku dzięki odpisowi podatkowemu.

Koszt: Indywidualny wybór, minimum 100 chf.

Ważne:

  Te cztery powyżej opisane ubezpieczenia powinien posiadać każdy kto pozostaje w Szwajcarii na kilka, kilkanaście lat  lub jeszcze na dłużej.  Wszystkie je należy dopasować do waszych potrzeb. W internecie bardzo często np. na comparis nie dopasujecie świadczeń ubezpieczenia dodatkowego, nie wybierzecie odpowiedniej dla was opcji ub. mieszkania, a III filar i zabezpieczenie rodziny niestety nie da się w ogóle porównać. Także warto dopytać, bo wiele osób wybierających poprzez comparis później zwraca się do mnie, bo wybrane opcje nie są takie jakich oczekiwały.


Kontakt

Sprawdź czy Twój doradca ma prawo jazdy !! Jakość firm i doradztwa w Szwajcarii

Bardzo wielu z was zastanawia się jakiej firmie, a także jakiej osobie zaufać biorąc pod uwagę kwestie ubezpieczeniowe oraz finansowe w Szwajcarii.Prawo jazdy z dziedzinie ruchu drogowego oraz odpowiednie szkolenia i egzaminy w dziedzinie finansowej to to samo.

Czy wsiadasz do samochodu z kimś kto nie ma prawa jazdy lub nie potrafi prowadzić ? Nie rób tego biorąc pod uwagę Twoje ubezpieczenia i finanse.

W związku, z tym iż na rynku w Szwajcarii istnieje bardzo wiele firm doradczych, które często kontaktują się z Nami poprzez telefon. W tych przypadkach ciężko o wiarygodność i zaufanie, dlatego warto jest sprawdzić czy dana osoba oraz firma jest certyfikowana w Szwajcarii jako godna zaufania? Czy posiadają odpowiednią wiedzę w dziedzinie ubezpieczeń i finansów, która zapewnia iż jakość doradztwa została skontrolowana poprzez Urząd odpowiedzialny za nadzór nad rynkami finansowymi w Szwajcarii, a  także czy dana osoba jest w pełni kompetentna do udzielania porad oraz sprzedaży szerokiego zakresu usług finansowych w Szwajcarii, w dziedzinie których uzyskała odpowiednie szkolenia do tego dopasowane. 

Aby każda firma, a także osoba prywatna mogła sprawdzić czy dana instytucja ,a także konkretny doradca jest w bazie "zaufania" rejestr został stworzony na początku 2015 roku .

W moim przypadku zakres specjalizacji to tzw. dyplom IAF, który potwierdza szkolenia eksperta w takich dziedzinach jak:

-Ubezpieczenia
-Hipoteka
-Emerytura
-Inwestycje

A to wszystko z uwzględnieniem kwestii podatkowych, dziedziczenia oraz dopasowania produktów do sytuacji danej osoby.

CICERO czyli Certified Insurance Competence®  to instytucja, która została powołana poprzez sektor finansowy w Szwajcarii, aby móc odnaleźć firmy i osoby prezentujące wysoki poziom doradztwa, a także które kontynuują swój rozwój poprzez kolejne szkolenia rozszerzające wiedzę finansową.

Sprawdź tutaj


WAŻNE
Bardzo ważne jest, aby dowiedzieć się czy wasz doradca jest w tym systemie, tak abyście mogli korzystać ze sprawdzonego źródła i uniknąć problemów związanych z ubezpieczeniem nie w trakcie jego podpisania, ale w późniejszym czasie.

Jeżeli ktoś pozostaje w Szwajcarii na dłużej to powinien zrobić analizę finansową na początku swojej przygody lub po kilku latach, tak aby dobrać najlepszy plan finansowy w Szwajcarii. Najlepszy plan finansowy to  nie ubezpieczenia, a oszczędności , niskie podatki, emerytura, dziedziczenie, inwestycje.

Analiza Finansowa

Od czego zależy koszt wynajmu w Szwajcarii

Od 10 września 2008 roku taux de referance (Referenzzinssatz) czyli poziom stopy referencyjej jest jednakowy dla całej Szwajcarii. Są to stopy na podstawie, których dopasowywany koszt wynajmu w Szwajcarii. Modyfikacja tych stóp zależy od wpływu i zmian na rynku hipotecznym , a mianowicie jeżeli chodzi o stopy kredytów hipotecznych. Stopa referencyjna bazuje na średniej stóp procentowych banków i od właśnie września 2008 roku zastąpiła ona zmienne stopy procentowe jako podstawę wyliczeń do kosztów wynajmu. 

Aktualna stopa referencyjna pozostaje niezmienna od 02.06.2015 roku i jest ona najniższa od wielu lat. 

Poziom stopy referencyjnej jest aktualizowany co 3 miesiące.

W załączonym zdjęciu widzimy jak stopa referencyjna spada. 

Ważne 

Dla osób, które od wielu lat mieszkają w tym samym mieszkaniu, a ich opłaty za wynajem nigdy nie uległy zmianie. Warto złożyć zapytanie do zarządcy w formie pisemnej o rozpatrzenie i ewentualne dopasowanie (obniżenie) naszych opłat za mieszkanie. 

*nie zajmuję się sprawami administracyjnymi tego typu. Powodzenia w dochodzeniu waszych praw.

Zabezpieczenie dochodu prowadząc własną działalność gospodarczą

Własna działalność gospodarcza w Szwajcarii to dla wielu osób marzenie. Bardzo cieszy mnie, że coraz więcej osób myśli i pyta o kwestie zakłądania własnej działalności gospodarczej.

W tej dziedzinie chciałem się dzisiaj skupić na kwestii zabezpieczenia dochodu.

Biorąc pod uwagę osobę,  która prowadzi własną działalność gospodarczą kwestia zabezpieczenia dochodu jest najważniejszą jaką należałoby się zająć przy zakładaniu działalności. Ze względu na fakt iż nie ma żadnego zabezpieczenia w krótkim terminie oraz w długim terminie przedsiębiorcy są zabezpieczeni jedynie poprzez obowiązkowy I filar, który jest bardzo niski w związku  z często zgłaszanymi jak najniższymi przychodami (tak, aby płacić niskie składki).

Co dzieje się jeżeli przedsiębiorca ulega wypadkowi lub dotyka go choroba??

W krótkim okresie (do 720 dni) nie posiada żadnego zabezpieczenia. 

Co dzieje się z pensją jeżeli taka sytuacja się przyciąga i brak jest możliwości pracy w długim okresie???

Osoby prowadzące własna działalność w większości przypadków nie posiadają II filaru , a jedynie zabezpieczenie z I filaru na bardzo niskim poziomie, który nie pozwala na normalne funkcjonowanie i życie w Szwajcarii.

Co zrobić w tych przypadkach ??

- W krótkim terminie należy wykpić ubezpieczenie od utraty zarobku. Jego wypłata zacząć się może po 7, 14, 21, 30 lub 60  dniach.

-W długim okresie należy wykupić, zabezpieczenie które będzie obowiązywało do czasu osiągnięcia wieku emerytalnego (tzw. renta) może ona być wybrana poprzez III filar (przedsiębiorca może odliczać składki "od podatku") oraz oszczędzać na emeryturę będąc jednocześnie zabezpieczonym w przypadku choroby i wypadku lub skorzystać z zabezpieczenie (bez składek oszczędnościowych).

Ważne

W przypadku własnej działalności gospodarczej zawsze angażujemy wiele wysiłków w pracę oraz rozwijanie działalności. W wielu przypadkach odbija się to na zdrowiu. Dlatego każda osoba prowadząca własną działalność w Szwajcarii powinna zabezpieczyć się w krótkim jak i długim okresie.

Najlepiej w tych przypadkach przeanalizować kwestię podatkową, zabezpieczenie oraz oszczędności. 
Analiza finansowa 

Zasiłki rodzinne w Szwajcarii

Zasiłki rodzinne w Szwajcarii mają na celu wspomożenie rodziców, którzy ponoszą koszty związane z utrzymaniem swoich dzieci. Pod pojęciem Familienzulage są rozumiane tzw. Kinderzulagen (dodatki na dzieci) oraz Ausbildungszulagen (dodatek na potrzeby związane z nauką dziecka). Ponadto do FamZG zaliczamy także szwajcarskie becikowe (Geburtszulage), a także zasiłki adopcyjne (Adoptionszulagen). 

Pobierający

Federalne prawo zasiłkowe odnosi się do osób pracujących oraz prowadzących własną działalność, ale nie związaną z sektorem rolniczym. Osobom bezrobotnym z ograniczonymi dochodami również przysługują zasiłki na podstawie AHV, czyli obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego w Szwajcarii. Należy jednak podkreślić, że osób zatrudnionych w rolnictwie lub samodzielnych rolników dotyczy specjalna ustawa, która także umożliwia im pobór świadczeń, lecz na innych warunkach.

Prawo do zasiłku

Zasiłek przysługuje na dzieci niezależnie od tego, czy pobierający są w związku małżeńskim czy nie oraz, czy dziecko jest adoptowane czy też biologiczne. Prawo do pobierania zasiłku mają również przybrani rodzice, jeśli dziecko większość czasu przebywa w ich miejscu zamieszkania lub przebywało aż do uzyskania pełnoletności. Podobnie rzecz ma się w przypadku dzieci z rodzin zastępczych lub domów dziecka, jeśli tylko są utrzymywane i wychowywane nieodpłatnie.

Rodzaje zasiłków i czas poboru

Familienzulagengesetz, czyli federalna ustawa o zasiłkach rodzinnych przewiduje dwa rodzaje zasiłków:

1. Kinderzulage – minimum 200 franków miesięcznie, wypłacane od narodzin aż do ukończenia 16. roku życia. Dzieciom, które ze względu na niepełnosprawność czy chorobę nie są w stanie podjąć pracy, ów zasiłek przysługuje aż do ukończenia 20. roku.

2. Ausbildungszulage – minimum 250 franków, wypłacane miesięcznie od 16. roku życia aż do ukończenia nauki, maksymalnie do 25. roku.

Wysokość zasiłków może zostać podniesiona przez władze danego kantonu. Dlatego zasiłki rodzinne pomiędzy nimi mogą mieć różne wysokości. Kantony bardzo często wypłacają także dodatki adopcyjne lub/oraz becikowe.

Zasiłki nie przysługują dzieciom, których miesięczny dochód przekracza 28 080 franków oraz czynnym zawodowo i dodatkowo uczęszczającym na kursy lub do szkoły.

Zasiłki dla dzieci mieszkających poza Szwajcarią

Zasiłki dla dzieci mieszkających poza granicami konfederacji są wypłacane tylko wtedy, kiedy państwo jest do tego zobowiązane z tytułu umów międzypaństwowych. Tym samym dzieciom mieszkającym na terenie Unii Europejskiej lub Europejskiej Strefy Wolnego Handlu (ESWH) zasiłki zostaną wypłacone w pełnej wysokości.

Zasiłek będzie także wypłacany na dzieci, które z uwagi na naukę opuściły terytorium konfederacji. W tym wypadku odpowiednie organy wychodzą z założenia, że dziecko na minimum 5 lat zatrzyma miejsce zamieszkania w Szwajcarii i na tej podstawie przysługuje mu odpowiedni zasiłek rodzinny.

Praca na pół etatu i inne…

Osobom zatrudnionym na pół etatu bądź mniej przysługuje również zasiłek rodzinny. Warunek? Zarobki muszą być wyższe niż 585 franków miesięcznie, co daje 7020 franków rocznie. W przypadku niższego wynagrodzenia niż to wyżej wymienione można się starać o zasiłek rodzinny z tytułu bezrobocia. Należy jednak pamiętać, że tu również napotkamy na warunki, które trzeba będzie spełnić. Pracującym u kilku pracodawców wynagrodzenia się sumuje, a za dodatki rodzinne odpowiada ta firma, gdzie dana osoba zarabia najwięcej.

Ważne: W trakcie niezdolności do pracy lub choroby pracownika świadczenia rodzinne są mu wypłacane w tym miesiącu w którym zaistniały owe okoliczności lub przez 3 kolejne miesiące. Przyszłym mamom również w trakcie ciąży będzie wypłacany dodatek. Długość jego poboru wynosi jednak maksymalnie 16 tygodni.

Wypłata zasiłku

Zasiłki rodzinne są wypłacane w następującej formie:

•  Wraz z wynagrodzeniem w przypadku pracowników.
• Poprzez Familienausgleichskasse w przypadku freelancerów oraz pracowników, których pracodawcy nie są zobowiązani do uiszczania składek.
• Poprzez kantonalną AHV-Ausgleichskasse, właściwą dla miejsca zamieszkania, jeśli pobierającymi są osoby nie będące czynnymi zawodowo. Zasiłki za minione lata też mogą zostać wypłacone…

Można złożyć wniosek o wypłatę zasiłku za wcześniejsze lata, warunek jest tylko jeden – będzie on nam wypłacony za maksymalnie 5 lat poprzedzających złożenie wniosku. Termin ten obowiązuje dla roszczeń powstałych od 1 stycznia 2009. Dla wcześniejszych lat zastosowanie mają przepisy obowiązujące na terenie danego kantonu w danym okresie czasu.

Nie należy zapominać o tym, że niesłusznie pobierane zasiłki muszą zostać zwrócone!

Obowiązek zgłaszania zmian

Zmiany mające wpływ na wysokość zasiłku oraz na prawo do jego poboru muszą niezwłocznie zostać zgłoszone w odpowiedniej placówce Familienausgleichskasse. Oprócz zmian w sytuacji rodzinnej, materialnej czy finansowej dotyczy to również oczywiście narodzin lub śmierci dziecka, wyprowadzki dziecka z Szwajcarii, rozpoczęcia, przerwania, zakończenia nauki; separacji lub rozwodu oraz innych zmian związanych z prawem do opieki nad dzieckiem; podjęcia pracy przez drugiego rodzica; zmiany kantonu, w którym jest zatrudniony rodzic lub w którym mieszka dziecko. Bezrobotni powinni zgłaszać zmiany dotyczące dochodów oraz prawa do zasiłku z tytułu podjęcia pracy.


 Artykuł dzięki: http://job-profi.pl

Macierzyństwo w Szwajcarii

Wszystkie mamy, który wykonują pracę zarobkową (są zatrudnione, prowadzą własną działalność gospodarczą, otrzymują zasiłek bezrobotny czy też pracują w firmie męża lub członka rodziny) posiadają prawo do zasiłku macierzyńskiego. Tzw. tacierzyńskie, urlop ojcowski płatny, nie jest na ten moment przewidziany w prawie szwajcarskim. 

Długość i wartość świadczenia macierzyńskiego 
 
Osoby pracujące- w pełnym wymiarze godzin, a także w częściowym - mają prawo do płatnego urlopu macierzyńskiego o długości 98 dni (14 tygodni) od momentu, kiedy taki urlop został przyznany. W momencie, kiedy Mama wcześniej wróci do pracy traci prawo do świadczenia.
Mamy mają prawo do 80% wynagrodzenia w formie świadczenia pieniężnego, natomiast maksymalnie 196 chf dziennie. Różnego rodzaju prawa kantonalne czy też kontrakt o pracę może przewidywać inne lepsze warunki świadczeń.

W pierwszych 8 tygodniach po porodzie Mama ma zakaz pracy.

Warunki  

Aby móc otrzymywać świadczenia macierzyńskie dana osoba musi być ubezpieczona poprze AVS/AHV przynajmniej przez 9 miesięcy przed porodem oraz pracować przez okres pięciu miesięcy przed porodem.

Jeżeli przed porodem Kobieta jest na zasiłku bezrobotnym lub nabyła do niego prawo również ma prawo do świadczeń macierzyńskich.

Początek urlopu macierzyńskiego

Urlop macierzyński rozpoczyna się w momencie narodzenia dziecka

Czy pracodawca może zwolnić Kobietę w trakcie urlopu macierzyńskiego. 

Nie, pracodawca nie ma takiego prawa.


Dokładne informacje można znaleźć w tych poradnikach:

https://www.seco.admin.ch/seco/fr/home/Publikationen_Dienstleistungen/Publikationen_und_Formulare/Arbeit/Arbeitsbedingungen/Broschuren/mutterschaft-_-schutz-der-arbeitnehmerinnen.html 

Ubezpieczenie wypadkowe - w pracy i poza pracą

Pracodawca w Szwajcarii ma obowiązek ubezpieczenia swoich pracowników od wypadków w pracy. Jeżeli osoby zatrudnione pracują przynajmniej 8 godzin tygodniowo w tej samej firmie, pracodawca zobowiązany jest również ubezpieczyć Nas od wypadków poza miejscem pracy. 

Deklaracja w przypadku wypadku ?

W momencie kiedy przydarzy wam się wypadek- w pracy czy też poza nią-powinniście niezwłocznie zgłosić to waszemu pracodawcy. Pracodawca ze swojej strony bezpośrednio musi zgłosić wypadek swojemu ubezpieczycielowi. Wy jako pracownicy otrzymujecie formularz, który wy lub wasz lekarz powinien wypełnić i odesłać jak najszybciej do ubezpieczyciela. Od tego zależy jak szybko w późniejszym czasie zostanie wypłacone świadczenie.

Wypłata pensji w sytuacji wypadku

W sytuacji wypadku, pracodawca jest zobowiązany wypłacać 80% pensji podczas określonego okresu czasu. Długość tego okresu nie jest określona prawnie. Jeżeli chodzi o decyzję trybunałów biorąc pod uwagę pierwszy rok pracy, wypłata w wysokości 80% wypłacana jest przez 3 tygodnie. Każdy pracodawca w tej kwestii może dowolnie ubezpieczyć swoich pracowników, dlatego należy to doczytać w umowie o pracę.

Czy pracodawca może nas zwolnić w przypadku niezdolności do pracy?

Jeżeli jesteście niezdolni do pracy w związku z wypadkiem, pracodawca nie ma prawa zwolnić pracownika podczas określonego czasu.

Czy możemy pracować posiadając zwolnienie lekarskie?
W przypadku niezdolności do pracy, nie mamy prawa pracować. W przeciwnym przypadku Ubezpieczyciel może zwrócić się do nas o zwrot wypłaconych świadczeń.

Kto opłaca składki na Ubezpieczenie wypadkowe w Szwajcarii?

Składki na obowiązkowe ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków i chorób zawodowych są obowiązkiem pracodawcy.Składki na obowiązkowe ubezpieczenie od wypadków poza  pracy należą do obowiązków pracownika.
Zgodnie z konwencją pracodawca może również płacić składki za wypadki nieprofesjonalne.

Jaka jest ubezpieczona pensja?

Dzienne diety(Les indemnités journalières) i renty są obliczane na podstawie ubezpieczonego wynagrodzenia. Ubezpieczone zarobki są równe wynagrodzeniu determinującemu AVS/AHV do 148 200 CHF rocznie lub 406 CHF dziennie. Część pensji nieobjęte AVS/AHV ze względu na wiek ubezpieczonego, a także zasiłki rodzinne, które są przyznawane jako zasiłek na dziecko, szkolenie lub sprzątanie, są również częścią składową ubezpieczonego wynagrodzenia.

Zgodnie z szwajcarskim indeksem cen konsumpcyjnych renty są co do zasady dostosowywane do inflacji co dwa lata. Jeśli jednak wskaźnik wzrośnie o ponad 4% w ciągu roku, renty zostaną skorygowane wcześniej.

Ważne

Należy sprawdzić w umowie o pracę, później w każdej liście płac (certificat de salaire) czy ubezpieczenie wypadkowe jest, na jakim poziomie oraz czy co miesiąc jest ono opłącane przez pracodawcę. Istnieje możliwość wykupienia dodatkowego ubezpieczenia, które będzie pokrywało naszą pensję w 100%. Oferty w tej dziedzinie są indywidualne i zależą od wielu czynników takich jak  m.in.wiek oraz wykonywany  zawód. 

Lekarze mówiący po polsku w Szwajcarii !

Jaki model ubezpieczenia zdrowotnego wybrać w Szwajcarii? Czy model ubezpieczenia zdrowotnego tradycyjny, telefoniczny czy też model lekarza rodzinnego. Najczęściej pytacie o model lekarza rodzinnego lub przychodni zdrowia. Tak, aby z jednej strony obniżyć koszty, z drugiej natomiast, aby mieć najprostszy i najłatwiejszy kontakt z lekarzem, który już zna naszą sytuację zdrowotną.

Jacy lekarze porozumiewają się w języku polskim w Szwajcarii jeżeli chodzi o lekarzy pierwszego kontaktu, czyli takich, których co do zasady możemy wybrać w naszym ubezpieczeniu zdrowotnym.

http://www.doctorfmh.ch/index_en.cfm

Jak się okazuje na oficjalnej stronie FHM można znaleźć 49 lekarzy porozumiewających się językiem polskim.

Ważną rzeczą jest, aby przed wybraniem lekarza z załączonej listy, skontaktować się z nim i zapytać czy przyjmuje nowych pacjentów (w zależności od regionu, w którym mieszkamy może to być skomplikowana kwestia)

Ważne:

 Pamietajcie, że koszt ubezpieczenia zdrowotnego  może być uzależnione od wyboru specyficznego lekarza. Także często będzie się zdarzało,że cena będzie się różniła w zależności od wyboru lekarza.

Zakładanie działalności gospodarczej w Szwajcarii

Zakładanie działalności gospodarczej w Szwajcarii

Coraz więcej osób w Szwajcarii jest zainteresowanych własną działalnością gospodarczą w Szwajcarii. Dzięki opracowaniu  E. Zuba, A. Strzempa udało znaleźć się najlepsze źródła informacji, które istnieją w kilku językach. 

Założenie własnej działalności gospodarczej w Szwajcarii jest względnie proste. Specjalnego zezwolenia wymagają tylko niektóre dziedziny działalności (określone w regulaminie Konfederacji:zawody medyczne) oraz dziedziny uregulowane przepisami kantonalnymi (ruch drogowy, itd.).

Założenie zwykłej działalności gospodarczej może właściwie odbyć się bez jakichkolwiek formalności. Dopiero później, przedsiębiorca zobowiązany jest do posiadania numeru VAT oraz może wybrać inną formę przedsiębiorstwa, która będzie lepiej dopasowana pod względem prawnym i podatkowym do prowadzonej przez siebie działalności.

>>> więcej o formach prawnych przedsiębiorstw [język FR, DE, IT]

Podstawowym zadaniem osoby zakładającej firmę jest umiejętne połączenie głównych elementów, na ktόrych opiera się działalność gospodarcza. Są to: produkt, rynek oraz sposoby finansowania.

Wiele instytucji oraz organizacji partnerskich oferuje swą pomoc w rozpoczęciu działalności gospodarczej, ktόra wymaga przedsięwzięcia kilku formalności administracyjnych. Pomogą nam w tym kantonalne centra promocji gospodarczej oraz  inni partnerzy, jak np. centra tworzenia firm. Służą one pożytecznymi radami, a nawet oferują na korzystnych warunkach pomieszczenia lub usługi.

>>> więcej [język FR, DE, IT]

Państwo nie przyznaje bezpośredniego wsparcia finansowego przy tworzeniu nowych przedsiębiorstw. Wyjątek stanowią osoby bezrobotne, które zamierzają założyć własną działalność gospodarczą. W tym przypadku,  fundusz ubezpieczeniowy dla bezrobotnych (fr.: l'assurance-chômage, niem.; Arbeitslosenversicherung, włos.; assicurazione contro la disoccupazione) dysponuje odpowiednimi środkami wsparcia.

>>> więcej [język FR, DE, IT]

Ponadto, w niektórych przypadkach możliwe jest otrzymanie indywidualnego wsparcia dla rozwoju własnej działalności gospodarczej. Należy wspomnieć rόwnież o programie coachingu CTI Start up, ktόry prowadzony jest przez Agencję Promocji i Innowacji (CTI).

>>> więcej [język ANG]

Innowacyjne przedsięwzięcia (w ramach start-up’u oraz spin-off’u) mogą starać się o pomoc finansową w ramach europejskiego programu wsparcia dla innowacyjnych projektów Eurostars.

>>> więcej [język FR, DE, IT]

Ważne: 
Nie udzielam porad administracyjnych wszelkich informacji Udzielą Państwu szwajcarskie urzędy lub kancelarie prawne.
Każda osoba posiadająca włąśną firmę potrzebuje natomaist planu finansowego zwiazanego z zabezpieczeniem dochodu, emerytury , a także ubezpieczeniem firmy. W tym jak najbardziej mogę pomóc. 

Jakość ubezpieczenia zdrowotnego w Szwajcarii, wyniki ankiety za rok 2015 !!

Jak co roku warto przyjrzeć się ubezpieczeniom zdrowotnym w Szwajcarii oraz jakości ich usług.

Wyniki najnowszych badań satysfakcji klientów są bardzo interesujące. W ramach przypomnienia powiedzmy tylko od czego zależą składki na ubezpieczenie zdrowotne w Szwajcarii, a mianowicie:

- kanton zamieszkania, a nawet gmina w jakiej mieszkamy
- wiek osoby ubezpieczonej
-wybór modelu ubezpieczenia
-wybór franszyzy
-ubezpieczenie wypadkowe


Biorąc pod uwagę załączony obrazek możemy zwrócić uwagę na to, które ubezpieczenie jest określane na rynku w Szwajcarii jako najlepsze, a które jako zdecydowanie najgorsze.

Ze względu na fakt, iż ubezpieczenie zdrowotne zależy od wyżej wspomnianych elementów ubezpieczenia bardzo dobre lub dobre ubezpieczenia mogą być również bardzo tanie w regionie, w którym mieszkacie.

Dlatego też porównując powyższy obrazek możemy zauważyć, że najsłabiej w ankiecie na ubezpieczenie zdrowotne w Szwajcarii wypadają:

- Assura 
- Groupe Mutuel (składająca się z : Philos, Mutuel, Avenir, Supra)

Dobrze oceniane są takie ubezpieczenia jak :

-CSS
-KPT
-Helsana
-Visana czy Concordia

Natomiast najlepiej jeżeli chodzi o jakość usług ubezpieczeniowych jeżeli chodzi o kwestię zadowolenia klientów w Szwajcarii to:

- Sanitas
- Swica

WAŻNE: 


Bardzo ważne jest dla osób, które posiadają ubezpieczenia najsłabiej oceniane, aby jak najszybciej zgłosiły się ponieważ okres wypowiedzenia w tych grupach jest najdłuższy czyli 6 miesięcy przed koniec roku. Także już teraz należałoby się zająć tą kwestią. 

Warto sprawdzić, ponieważ może w Twoim regionie najlepsze ubezpieczenia są jednymi z najtańszych.
 

Aktualne stopy procentowe w Szwajcarii- hipoteka 02.2016

Dzisiaj chciałem wam przedstawić kilka elementów tego jak wygląda oprocentowanie kredytu hipotecznego w różnych instytucjach w Szwajcarii.

Kredyt hipoteczny w Szwajcarii jak zostało to już wyjaśnione w poprzednich postach jest w mia
rę skomplikowany. Natomiast biorąc pod uwagę aktualne stopy % również bardzo interesujący i bardzo wiele osób decyduje się zostać właścicielem właśnie teraz.








Przesyłam wam kilka przykładów stóp procentowych. Są to informacje rynkowe, bez analizy sytuacji finansowej klienta co oznacza iż realne stopy procentowe mogą
być niższe lub też wyższe w zależności od między innymi dochodu oraz zabezpieczenia jakie klient posiada.

W Szwajcarii ubezpieczyciele jak i banki proponują kredyty hipoteczne. W zależności od tego jaka nieruchomość brana jest pod uwagę instytucja udzielająca nam kredytu będzie analizowała sytuację rynkową, fakt czy nieruchomość i cena jej zakupu jest adekwatna z sytuacją rynkową  czy też jest wygórowana.

W podanych kilku przykładach możemy zauważyć iż stopy procentowe w zależności od okresu kredytowania będą się znacznie różniły. Jeżeli weźmiemy pod uwagę  krótki okres finansowania stopa procentowa będzie niższa np. dla okresu dwóch trzech lat będzie to około 1- 1,2 %

Im dłuższy okres kredytowania tym stopy procentowe będą wyższe. Ale jak możemy dostrzec na rynku istnieją również oferty, które zapewniają finansowe na okres 10 lat nawet na 1,38 %.

Przykład: 

Wartość mieszkania 500 000 chf
 koszt odsetek to 5520 chf rocznie co daje nam jedynie 460 chf  miesięcznie za mieszkanie warte 500 000 chf.  (przykład dla finansowania na 10 lat -1.38%).

Dla osób, którym kończy się hipoteka w 2016 roku lub 2017 warto już teraz rozejrzeć się za finansowaniem w momencie kiedy stopy procentowe są na bardzo atrakcyjnych poziomach.

WAŻNE: 

Jeżeli zastanawiacie się nad zakupem domu czy też mieszkania w Szwajcarii i potrzebne są wam odpowiedzi na takie pytania jak:
- Ile środków własnych potrzebuję i skąd mogę je wziąć.
- Czy moje zarobki wystarczą na finansowanie nieruchomości
- W jaki sposób amortyzować kredyt?
- Porównanie i przygotowanie oferty finansowania lub refinansowania

Warto umówić się na spotkanie, 079 319 68 03.

Nagroda za rok 2015, szansa na pracę w Finansach w Szwajcarii !

Styczeń to miesiąc , kiedy najczęściej w wielu formach podsumowuje się poprzedni rok oraz wyznacza cele jeżeli chodzi na rok kolejny. Jak pisałem już w poprzednich postach  w roku 2015 udało mi się wkroczyć do managementu, gdzie mam możliwość podejmowania decyzji związanych z rozwojem regionu oraz rozwijać i uczyć inne osoby.

Innym bardzo interesującym elementem jest możliwość przeprowadzania rozmów kwalifikacyjnych oraz zatrudniania nowych osób, które będą tworzyły mój team. Aktualnie mój team składa się z 6 osób, a biorąc pod uwagę iż firma rozwija się niesamowicie szczególnie w części francuskiej na koniec roku będzie on liczył przynajmniej 10 osób.

Biorąc pod uwagę, że posiadam możliwość zatrudniania nowych osób, chciałbym również dać szanse rodakom, którzy chcieliby zrobić karierę w dziedzinie finansów w Szwajcarii.

Wymagania to :

Wiek: 20-35 lat
Wykształcenie: CFC, licencjat, Magister,
Język pracy: francuski, polski
Pozwolenie na pobyt przynajmniej B

Zainteresowane osoby proszę o email wraz z załączonym CV.  Jeżeli jesteście w części francuskiej włoskiej czy niemieckiej możecie przesyłać do mnie swoje zgłoszenia..

Pozdrawiam Was serdecznie i życzę sukcesów w 2016 roku.

Sposoby amortyzacji kredytu hipotecznego

W Szwajcarii system finansowy jest raczej skomplikowany, biorąc pod uwagę różnorodność produktów finansowych. Jeżeli chodzi o kwestię hipoteki jest z tym podobnie. Najpierw musimy się dowiedzieć czy będzie możliwość zaakceptowania naszej zapytania o kredyt hipoteczny, a później wybrać również sposób jego amortyzacji.

Jeżeli chodzi o hipotekę w Szwajcarii mamy do wyboru dwa sposoby amortyzacji kredytu hipotecznego :

• bezpośredni (direct)
• pośredni (indirect)

Dzisiaj kilka słów o pierwszym z nich czyli bezpośrednim. Polega ona na spłacaniu bezpośrednio do instytucji, która udzieliła nam hipotekę rat kredytowych co wiąże się jak możemy zaobserwować na obrazku obok z zmniejszanie się naszego kredytu. Dzięki temu kwota odsetek będzie się zmniejszała. Natomiast jeżeli chodzi o sytuację podatkową (trzecia grafika) będzie ona wzrastał w dwóch dziedzinach :

-podatku od dochodu
-podatku od "fortuny"

Podatek od dochodu będzie wzrastał biorąc pod uwagę niższe odliczenia (można odliczyć od podatku odsetki kredytu hipotecznego) oraz od "fortuny" dlatego, że spłacając kredyt stajemy się "bardziej" właścicielami naszego domu lub mieszkania wykupując go od banku.

Bardzo ważnym punktem dla osób, które mają rodzinę jest fakt iż w tym przypadku amortyzacji kredytu nie mamy żadnego zabezpieczenia w przypadku choroby wypadku czy też w przypadku niespodziewanej śmierci. Dlatego w tym przypadku nie jest to najczęściej używane rozwiązanie w Szwajcarii.

WAŻNE

Aby podjąć dobrą decyzję związaną z wyborem sposobu amortyzacji kredytu hipotecznego należy wziąć pod uwagę naszą sytuację, a także sytuację na rynku kredytów finansowych w Szwajcarii. 

Sposoby amortyzacji kredytu hipotecznego cz. 2

Tym razem zajmiemy się drugim typem amortyzacji kredytu hipotecznego:

• Bezpośredni (direct)
• Pośredni (Indirect)

Pośredni sposób jest używany najczęściej poprzez polisę ubezpieczenia na życie.

Biorąc pod uwagę to rozwiązanie, nie spłacamy bezpośrednio naszego kredytu, czyli wartość kredytu pozostaje ta sama (rysunek 1), a co za tym idzie odsetki, które są odliczane od podatku. Kapitał ten odkładamy natomiast na polisę ubezpieczeniową, która oddawana jest jako gwarancja do banku co ma bardzo wiele zalet :

• Odliczenia podatkowe (trzeci filar)
• Zabezpieczenie siebie oraz rodziny w przypadku choroby wypadku czy też śmierci
• kapitał, który "pracuje" dla nas 

Biorąc pod uwagę naszą polisę ubezpieczeniową w momencie przejścia na emeryturę analizowane jest jaki kapitał potrzebny jest do amortyzacji, a jaki może być dodatkowo przeznaczony na emeryturę.

Bardzo ważnym elementem jest również fakt iż z czasem wzrost cen, a także wzrost płac sprawia iż kredyt kosztuje nas mniej niż w momencie, kiedy go braliśmy i z tego też powodu amortyzacja pośrednia jest interesująca (średnia inflacja w 20 ostatnich latach to około 2% rocznie)

Podsumowując ten rodzaj amortyzacji daje nam możliwość oszczędności podatkowych, a także zabezpieczenie dla nas oraz rodziny w przypadku inwalidztwa czy też śmierci, dlatego też jest to najczęściej wybierany sposób amortyzacji kredytu hipotecznego w Szwajcarii. 

WAŻNE
Jeżeli posiadacie hipotekę w Szwajcarii warto przejrzeć ją jeszcze raz i porównać różne możliwości jakie istnieją na rynku tak, aby nasza rodzina była dobrze zabezpieczona, a także abyśmy w jak najlepszy sposób mogli korzystać z możliwośc finansowania oraz amortyzacjii kredytu hipotecznego w Szwajcarii.